Dans quel ordre investir ? Découvrez la pyramide de l’investissement

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La pyramide de l’investissement est une méthode de gestion de l’épargne qui repose sur le principe de diversification (on ne met pas tous ses oeufs dans le même panier ! 🪺).

Le principe est simple :
1️⃣ Commencer par se bâtir une base solide, avec des placements peu risqués et liquides (c’est-à-dire qu’ils sont déblocables facilement)
2️⃣ Sur cette base viennent s’ajouter des étages constitués de placements moins liquides et plus risqués.

👉🏻Plus l’on monte dans la pyramide et plus l’espérance de gain est élevée en contrepartie d’un risque plus important et d’un investissement à plus long terme.

Pour épargner, on commence par le bas de la pyramide. Nous vous présentons les étapes une par une :

1️ — Constituer son épargne de précaution

C’est l’argent disponible immédiatement en cas d’urgence, qui correspond à 3–6 mois de vos revenus.

👉🏻 Allez découvrir son montant calculé automatiquement dans l’onglet Comptes ➡️ Optimiser ➡️ Voir mon Profil investisseur qui résume le montant que vous devez avoir de côté et si vous l’avez déjà constitué.

2️ — Épargne sécurisée

C’est l’épargne qu’il faut constituer après que votre épargne de précaution l’est été. Cette épargne sécurisée peut être placée sur :
👉🏻 un PER
👉🏻 un PEL
👉🏻 des assurances-vies pour prévoir un achat immobilier ou sa retraite.

On ne peut avoir qu’un seul PEL mais on peut avoir plusieurs PER et plusieurs assurances-vies, pour diversifier le niveau de risque et donc vos intérêts perçus.
👉🏻 Il est recommandé d’avoir ouvert ces 3 placements avant d’envisager de grimper plus haut dans la pyramide.
👉🏻RDV dans Optimiser pour comparer assurances-vies & PER.

(PEL : étant réglementé, vous devez y souscrire auprès de votre banque)

3️ — Actions/immobilier

Avec des niveaux de risques plus élevés que les PEL, PER en gestion pilotée et assurances-vies en gestion pilotée, la bourse et l’immobilier sont généralement des choix unitaires et donc à plus grand risque.

La règle d’or : diversifier !

Les actions 💶

Si vous décidez d’acheter des actions, renseignez-vous sur les ETF qui permettent d’avoir des fractions d’actions ou qui se basent sur des indices boursiers entiers (ex: le CAC40), ce qui est bien moins risqué que de tout miser sur 1 action d’une entreprise.

👉🏻 Dans tous les cas : il faut absolument se renseigner avant d’acheter.

L’immobilier 🏠

On parle ici aussi bien des SCPI que de biens immobiliers.

👉🏻 À nouveau, il faut absolument bien se documenter, faire des simulations, estimer son budget TOUT compris, voir son taux d’endettement pour ne pas être étranglé, et surtout être sûr de pouvoir rembourser ses mensualités même en cas de coup dur. Il faudra renégocier son assurance-emprunteur comme son prêt régulièrement et se tenir au courant.

👉🏻Faites-vous accompagner et demandez conseils car il s’agit souvent du plus gros investissement de votre vie. Ça doit être un rêve qui se réalise, et non un cauchemar.

Pour réaliser votre rêve ou au moins l’estimer, RDV dans Opportunités ➡️ Crédits.

4️ — Exotic

Là, c’est quand vous avez déjà fait toutes les autres étapes !

Ce sont des placements qui peuvent être risqués, mais qui vous intéressent, souvent liés à des passions :
- Montres ⌚️
- Voitures 🏎
- NFT 🖼
- Art 🎨
- Baskets… 👟

👉🏻 Cela doit représenter moins de 10% de vos investissements, et il faut que vous soyez prêt à tout perdre car il s’agit de marchés beaucoup plus niches et donc potentiellement beaucoup plus risqués.

Conclusion : On réca-pépète ? 💶

Ça y est, vous connaissez tout de la pyramide de l’investissement !

Elle est consistuée de plusieurs catégories d’investissement, allant de la moins à la plus risquées :
1️⃣ Épargne de précaution
2️⃣ Épargne sécurisée
3️⃣ Actions & immobilier
4️⃣ Exotic

Pour savoir quelle est votre prochaine étape, RDV dans Comptes ➡️ Optimiser ➡️ vérifiez votre profil investisseur pour savoir ce qui vous attend dans la pyramide de l’investissement.