Classement des banques 2022 : entre satisfaction & frais bancaires, quelles banques s’en sortent le mieux ?
Les frais bancaires des français ont baissé de 3,8 % en 2021, les banques en ligne restent en tête du classement.
Bonne nouvelle pour le pouvoir d’achat des français : leurs frais bancaires réellement payés ont baissé de 3,8% entre 2020 et 2021. Mais tous les français ne sont pas logés à la même enseigne : l’évolution des frais ou le niveau de satisfaction varient très fortement selon les banques. Les banques en ligne monopolisent la 1ère place aussi bien au niveau des frais bancaires qu’au niveau de la satisfaction.
200 € de frais bancaires en moyenne en 2021 — soit une baisse de 3,8% par rapport à 2020.
Le montant moyen des frais bancaires payés par les français en 2021 est ainsi de 200 €. En 2020 et sur la même période, la même étude relevait un montant moyen de 208 €. L’étude constate ainsi une baisse annuelle de 3,8 % des frais bancaires payés par les français.
L’évolution des frais par banque passe quant à lui de 142 € par banque en 2020 à 137 € par banque en 2021, ce qui représente une baisse de 3,5%.
À noter : Cette étude est basée sur les frais réellement payés par les français et non sur les grilles tarifaires des banques : grâce aux centaines de milliers de comptes bancaires de particuliers rafraîchis chaque jour sur l’application, Bankin’ peut détecter les frais prélevés par les banques.
Les frais bancaires réellement payés ont baissé, mais pas pour toutes les banques :
- ils ont baissé pour 50 % des banques
- ils ont augmenté pour 46 % des banques
- ils ont été stables pour 4 % des banques
Entre la banque la moins chère et la banque la plus chère, on note un écart de 295 € de frais annuels. Pour comprendre ces écarts, les frais bancaires réellement payés par les français ont été analysés par catégorie de banque.
Les banques les moins chères restent les banques en ligne…
Sans surprise, l’étude Bankin’ 2022 révèle que les banques en ligne ont prélevé en 2021 beaucoup moins de frais à leurs clients que les banques traditionnelles : en moyenne 19,60 € contre 194,90 € pour les banques traditionnelles. L’écart se resserre néanmoins légèrement en 2021 comparé à 2020 : +2,50 € pour les banques en ligne et -8,90 € pour les banques traditionnelles.
…dont les clients sont toujours autant satisfaits.
On aurait pu croire qu’un faible coût rimerait avec moindre satisfaction, les banques en ligne détonnent : elles sont aussi celles qui arrivent en tête sur le critère de la satisfaction avec une note moyenne de 4,2/5 contre 3,6/5 pour les banques avec réseau d’agences.
C’est Fortuneo et Boursorama Banque qui figurent sur la satisfaction en première position ex-aequo sur plus de 100 banques classées sur ce critère avec une note moyenne de 4,4/5.
Parmi les banques traditionnelles, les banques mutualistes sont plus chères mais mieux notées
L’étude Bankin’ 2022 révèle que les banques mutualistes obtiennent les meilleures notes de satisfaction : 3,6/5 contre 3,4/5 pour les banques commerciales. Et ce, alors qu’elles ont prélevé plus de frais bancaires à leurs clients en 2021 : 204,80 € en moyenne contre 183,80 €. Les frais des banques mutualistes ont d’ailleurs évolué moins favorablement sur la période : -2 % contre -7 % pour les banques commerciales.
*À noter : pour son étude nationale 2022, Bankin’ a catégorisé les banques traditionnelles en 2 groupes : les banques mutualistes (Réseaux Crédit Agricole, Banque Populaire, Crédit Mutuelle, Caisse d’Epargne notamment) et les banques avec réseau d’agences (BNP Paribas, Société Générale, LCL, La Banque Postale, HBSC, AXA Banque…).
Côté satisfaction, parmi les banques traditionnelles, le Crédit Mutuel se retrouve en tête avec 3,9/5 de note de satisfaction, talonné par le CIC avec 3,8/5.
Les Banques en ligne historiques ont une longueur d’avance sur les Néobanques, encore en 2022.
Les Néobanques comme Revolut, N26, Compte Nickel ou encore Orange Bank obtiennent d’excellentes notes de satisfaction ainsi que des frais bancaires constatés parmi les plus bas, cependant l’avantage revient encore en 2021 aux banques en ligne historiques (Boursorama Banque, Fortuneo, BForBank…) : même si elles augmentent leurs frais de 29 % en 2021, elles restent moins chères à 16,40 € de frais prélevés contre 29,80 € pour leurs concurrentes.
Leurs notes de satisfaction sont toutes deux excellentes : 4,3/5 pour les banques en ligne historiques, contre 4,1/5 pour les Néobanques.
L’étude Bankin’ des banques 2022 : entre satisfaction & frais bancaires, quelles banques s’en sortent le mieux ?
L’avis de Guillaume Sarthoulet, Directeur Général de Bankin’ : “il existe de très fortes disparités de services entre les banques : sur les frais bancaires, où il y a d’importantes économies à réaliser, mais également sur le niveau de satisfaction. Les millions d’ utilisateurs de Bankin’ l’ont bien compris : ils peuvent mettre en concurrence les différentes banques en ouvrant plusieurs comptes bancaires tout en pouvant les suivre sur une seule et même application. Ils peuvent ainsi comparer facilement leurs banques et optimiser la gestion de leur argent”.
Top 10 des meilleures banques 2022
Méthodologie de l’étude Bankin’ 2022:
Étude indépendante, non déclarative, basée sur les frais réels payés par un échantillon de 493 000 clients Bankin’, l’étude de satisfaction, elle étant déclarative, a été menée auprès de plus 26 000 utilisateurs Bankin’, chacun ayant attribué une note de satisfaction générale (note sur 5), après accord des utilisateurs pour leur utilisation, les données ont été anonymisées.
Bankin’ permet à plus de 6 millions de français de synchroniser leurs comptes en une seule application, de réduire ses factures dont les frais bancaires. Tous les ans, elle demande à ses centaines de milliers d’utilisateurs réguliers de noter leurs banques pour leur permettre de comparer et leur recommander les meilleures offres du marché, en frais et en satisfaction. Aussi bien sur les frais bancaires que les factures d’énergie, de mutuelle, de crédit immobilier et toutes factures pour favoriser le pouvoir d’achat de ses clients.
Contrairement aux autres études de ce type qui se fondent sur les tarifs fournis par les banques et l’élaboration de profils et de scénarios d’usage hypothétiques, l’étude Bankin’ est exclusivement construite à partir des données réelles opérées sur les comptes. Il s’agit donc de la plus grande étude indépendante et non déclarative sur les frais bancaires en France. Elle a été réalisée entre janvier 2020 et décembre 2021 inclus.
Cette étude se fonde sur les frais (agios, commissions d’intervention, frais de rejet et de service, cotisation de cartes bancaires, assurance sur les moyens de paiement, frais de tenue de compte…) réellement constatés sur un échantillon de plus de 493 000 utilisateurs Bankin’, dans 139 établissements bancaires. Elle inclut des utilisateurs mono et multi bancarisés et tient compte des frais de tous les comptes bancaires lorsque c’est le cas.
Plus d’informations sur le Top 10 des meilleures banques :
- Les banques proposent des offres et des services différenciés qui peuvent expliquer les écarts de frais constatés.
- Les frais bancaires présentés sont les moyennes des frais payés par les utilisateurs de Bankin’. Ils ne sont en aucun cas représentatifs des frais qu’un nouveau client pourrait payer en ouvrant un compte dans ces banques (les conditions des différentes banques sont à vérifier).
- Méthodologie sur les frais bancaires :
Analyse menée sur les dépenses anonymisées et catégorisées comme « Frais bancaires », « Services bancaires », et « Incidents de paiement » d’un échantillon de 493 000 clients Bankin’ de janvier 2020 à décembre 2021 inclus. Non redressé.
- Méthodologie sur la satisfaction client :
Données recueillies de façon anonyme en 2021 auprès de 26 000 utilisateurs. Non redressé.
À propos de Bankin’
L’application Bankin’ est l’alliée de la gestion de budget leader en Europe avec plus de 6 millions d’utilisateurs. En totale indépendance des banques, Bankin’ aide ses utilisateurs à faire des économies et mieux gérer leur budget en rendant la gestion budgétaire quotidienne simple, accessible et agréable.
Bankin’, a déjà permis à des centaines de milliers d’utilisateurs d’économiser en moyenne 450 € par an pour réaliser ses projets. Comment ? Avec des alertes sur les soldes et les dépenses conséquentes, en faisant baisser les factures, économisant à chaque achat avec le Cashback, en accédant au crédit en cas de dépense imprévue. Les utilisateurs bénéficient de conseils personnalisés et d’offres réservées uniquement à la communauté (primes d’ouverture de compte bancaires spéciales, Cashback, tarif réduit sur l’électricité…).
Seule fintech à délivrer ce service, elle tient un rôle particulier sur le marché. Créée en 2011, l’application est connectée à plus de 200 établissements bancaires en Europe et est disponible en France, UK, Espagne et Allemagne. Bankin’ est la première fintech européenne à avoir reçu “l’agrément DSP2” en janvier 2018. Au total, Bankin’ a levé 28,4 millions d’euros notamment auprès de Didier Kuhn, Simon Dawlat, Frack Lheurre, Generation NewTech, Omnes Capital, CommerzVentures et le Groupe Casino.
